Вчера

16

Открытие корпоративных счетов в ОАЭ. Пошаговое руководство и ключевые аспекты.

Екатерина Кшуманёва

редактор, автор, переводчик

Открытие корпоративного банковского счета — неотъемлемая часть процесса создания собственного бизнеса. В статье подробно рассмотрим все этапы открытия банковских счетов для компаний в ОАЭ. 

К преимуществам открытия корпоративного счета в Эмиратах можно отнести:

• Имидж страны. ОАЭ зарекомендовали себя как надежный международный финансовый центр, что делает страну привлекательной для бизнеса. На территории эмиратов находятся представительства крупнейших мировых финансовых институтов, а банки ОАЭ представлены по всему миру; 
• Экономическая надежность. Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов отличается надежностью, что обеспечивает безопасность для хранения денежных средств и проведения деловых операций. Открытие счета для компании позволяет использовать широкий спектр финансовых услуг для бизнеса: кредитование, применение пластиковых карт, финансовое консультирование и многое другое;
• Комфортное налогообложение. В зависимости от выбранной юрисдикции и типа компании, бизнесы могут пользоваться низкими или нулевыми налогами на прибыль и другими налоговыми льготами;
• Широкий выбор валют. Большинство корпоративных счетов предоставляют возможность проводить операции в долларах, евро, фунтах стерлингов, юанях и других валютах, включая расчеты внутри страны. Это особенно удобно для компаний, ведущих международную деятельность;
• Безопасность. Доверяя свои финансы банковской системе ОАЭ, можно быть уверенным в их сохранности и защите ваших личных данных. В соответствии с политикой Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов, запрещено передавать третьим лицам сведения обо всех финансовых операциях резидентов страны, проводимых по их счетам, в рамках автоматического обмена информацией.

Процесс открытия корпоративного счета в ОАЭ занимает от 3 недель до 2 месяцев. Сроки варьируются в зависимости от наличия офиса на территории страны, репутации владельцев, типа компании, полноты предоставленных документов и результата внутренних проверок банка. 

Безусловно, каждая компания уникальна, и преимущества могут различаться в зависимости от потребностей бизнеса и индивидуальных условий открытия счета. Перед обращением в финансовое учреждение важно изучить местное законодательство, подробно ознакомиться со всеми условиями и выбрать подходящий для вашего бизнеса банк. 

Типы корпоративных счетов в ОАЭ

В Эмиратах есть различия в корпоративных счетах для резидентов и нерезидентов. Счет резидента доступен компаниям, официально зарегистрированным на территории ОАЭ, то есть владеющим местной лицензией на ведение деятельности. Счет нерезидента могут открыть иностранные юрлица, не имеющие лицензии в ОАЭ. Перечислим основные отличия. 

Счет для резидента

• Дает возможность пользоваться всеми доступными банковскими продуктами и услугами, включая использование чековой книжки, дебетовых и кредитных карт, а также получение кредитов; 
• Для открытия счета необходимо предоставить действующую визу резидента и подтвердить намерение сотрудничать с партнерами из Объединенных Арабских Эмиратов. При этом не требуется вносить депозит, оформлять страховку или участвовать в инвестиционных проектах;
• Проверка благонадежности проходит в облегченном режиме, так как используются данные проверки, проведенной ранее иммиграционной службой.

Счет для нерезидента

• Предоставляет ограниченный набор банковских услуг и накладывает ограничения на использование интернет-банкинга;
• Потребуется внести внушительный депозит или подтвердить оборот компании в размере USD 1 000 000. Кроме того, потребуется оформить страховку или присоединиться к инвестиционной программе;
• Проверка благонадежности занимает более длительное время;
• Информация о лице-нерезиденте направляется государственным структурам страны, где владелец счета имеет статус налогового резидента.

Далее рассмотрим виды корпоративных счетов:

• Расчетный счет (Current account) позволяет обслуживать операционную деятельность компании и осуществлять различные стандартные операции: оплата счетов, получение платежей от клиентов и денежные переводы. Для удобства управления финансами компании такие счета обычно предполагают использование чековых книжек и дебетовых карт;
• Депозитный счет (Deposit accounts) предназначен для хранения значительных сумм в течение определенного времени, с выплатой фиксированного процента. Такой вид счета будет интересен компаниям, которые хотят временно вложить свои свободные средства и при этом гарантированно получить доход;
• Сберегательный счет (Savings account) позволяют накопить средства и получить доход от размещения депозита. Этот вид счета подходит для создания финансовой подушки безопасности или накопления ресурсов для будущих проектов или инвестиций. Счета для сбережений обычно предлагают более выгодные условия по сравнению с расчетными счетами;
• Счета специального назначения (Special purpose accounts) предназначены для управления деньгами, выделенными на конкретный проект, бизнес-цель или для разграничения средств.

Требования для открытия корпоративного счета

Рассмотрим условия, которые необходимо выполнить владельцам компаний, чтобы открыть счет в ОАЭ:

• Наличие Emirates ID у представителя компании с правом подписи; 
• Данные об акционерах и бенефициарах. Потребуется собрать пакет документов, который включает: копии паспортов, адреса проживания, резюме, банковские выписки за последние полгода;
• Заявление на открытие счета. Уполномоченный представитель компании должен лично подписать банковские формы в присутствии банковского менеджера;
• Бизнес-план с подробным описанием деятельности компании, планируемых оборотов, информацией о контрагентах и планах на ближайшие годы;
• Контракты или рамочные договоры (для новой компании) с поставщиками, подрядчиками, клиентами; 
• Наличие офиса компании. Для подтверждения банк запрашивает договор аренды, регистрацию в EJARI (электронной системе регуляции договоров между арендодателем и арендаторами), фотографии офисного пространства с табличкой, на которой указано наименование компании. Нередко банки направляют своих сотрудников с инспекцией офиса для подтверждения предоставленных документов;
• Дополнительные документы. Банк может запросить информацию о наемных сотрудниках. Также приветствуется предоставление другой финансовой отчетности, заверенной аудитором.

Важно тщательно подготовиться к каждому этапу и предоставить все документы без ошибок и неверных данных. Банки ОАЭ ответственно относятся к проверкам так как законы ОАЭ очень строги. Финансовые учреждения находятся под постоянным контролем проверяющих органов и опасаются лишиться лицензии.

Документы для открытия счета в ОАЭ

Базовый список включает в себя:

• Подлинники паспортов акционеров и подписанта;
• Действующая виза резидента ОАЭ подписанта или Emirates ID;
• Оригиналы учредительных документов компании и документы, подтверждающие правомочность подписанта;
• Лицензия на осуществление торговой деятельности;
• Свидетельство о регистрации компании;
• Сертификат, подтверждающий право собственности на акции;
• Выписки с банковского счета подписанта за последние полгода;
• Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, договоры и счета-фактуры;
• Договор аренды на офисное помещение;
• Подтверждение адреса резидента: счет-фактура оплаты коммунальных платежей и договор аренды жилья;
• Информация о компании с описанием деятельности и данные о собственниках;
• Информация о 3 контрагентах компании (поставщиках и покупателях).

По своему усмотрению банк может запросить дополнительные документы и/или сведения.  

Процесс открытия корпоративного счета 

Для оформления корпоративного счета в ОАЭ потребуется следующее:

• Прилететь в ОАЭ (необходимо личное присутствие в банке);
• Выбрать зону для открытия компании (Mainland или Freezone) и получить лицензию; 
• Выбрать банк;
• Подготовить необходимые документы из списка выше;
• Записаться на консультацию и подать документы; 
• Пройти проверку (также может потребоваться личное присутствие);
• Открыть счет. При успешном прохождении проверки банк направит приветственное письмо (welcome letter) с информацией о реквизитах счета и условиями доступа;
• Внести минимальную сумму на счет (в зависимости от условий банка).

Банковская система достаточно динамична, рекомендуем уточнить актуальную информацию на момент открытия счета в конкретном банке. 

Банки в ОАЭ, предлагающие корпоративные счета в 2025 году

Emirates Islamic Bank PJSC

Ведущий исламский банк ОАЭ, основан в 2004 году для предоставления финансовых услуг, соответствующих нормам шариата. 

Особенности банка:

• Строгое соблюдение правил шариата;
• Международный статус. Emirates Islamic Bank является одной из наиболее уважаемых финансовых организаций в регионе, предлагая услуги клиентам как в ОАЭ, так и за его пределами. 
• Клиентоориентированность. Банк известен превосходным качеством обслуживания. 
• Инновационные технологии. Банк внедряет и успешно использует цифровые решения для комфортного доступа к своим продуктам из любой страны.

Emirates Islamic Bank в основном обслуживает корпоративные счета компаний, зарегистрированных в ОАЭ. Возможно открытие счета для компании, зарегистрированной в оффшорной зоне. Счета для компаний-нерезидентов открывают редко. 

Срок открытия счета: от 2 недель до 1 месяца.

Официальный сайт: emiratesislamic.ae.

Emirates NBD Bank

Один из старейших (основан в 1963 году) и до сих пор очень востребованных банков страны. Входит в ТОП крупнейших банков на Ближнем Востоке по размеру активов. 

Особенности банка: 

• Банк располагает широкой сетью отделений и банкоматов в ОАЭ и по всему миру;
• Для удобства клиентов доступны современные онлайн-сервисы и мобильное приложение.

Срок открытия счета: от 2 недель до 1 месяца.

Сайт: emiratesnbd.com.

Noor Bank

Предоставляет разнообразные продукты и услуги, среди которых: обслуживание корпоративных и личных клиентов, управление активами, исламское страхование (такафул), работа с казначейством и осуществление торговых операций.

Особенности банка: 

Банк Noor отказывает в открытии счетов организациям, которые официально зарегистрированы в странах, подпадающих под санкции: Судан, Иран, Сирия, Куба, Северная Корея, Крым и Израиль.

Чтобы открыть счет, необходимо личное присутствие клиента или уполномоченного представителя компании.

Срок открытия счета: в среднем до 14 дней с момента подачи документов. 

Официальный сайт: noorbuae.com.

Комиссии и расходы

Стоимость открытия и обслуживания счетов определяется исходя из статуса клиента и условий договора с банком. Для примера рассмотрим расходы при открытии корпоративного счета в Noor Bank:

• Комиссия за международные переводы — 75 AED (~20 USD) за операцию;  
• Онлайн-банкинг: установочный платеж для двух пользователей — 1 000 AED, ежегодное обслуживание — 500 AED;  
• Закрытие счета — 300 AED;  
• Обработка платежей при зачисление средств на счет — 50 AED;  
• Большая часть банков не взимает комиссию за открытие счета, но могут начислять комиссию за рассмотрение заявки, ее размер может доходить до 1500 USD; 
• Комиссия за хранение ценных бумаг до 1% от их стоимости в год. 

За более подробной информацией и уточнением индивидуальных условий рекомендуем обратиться в выбранный банк.

Риски и сложности при открытии корпоративного счета.

При подготовке документов, учтите, что банки ОАЭ часто отказывают в открытии счета при предоставлении документов из банковских учреждений, находящихся под санкциями. Желательно предоставлять выписки со счетов неподсанкционных или иностранных банков.

Перечислим наиболее распространенные факторы, которые могут послужить причиной отказа в открытии счета:

• Гражданство бенефициаров компании. Клиенты с местом рождения и/или получением основного дохода в странах бывшего СССР относятся к повышенной группе риска. Для компаний с такими акционерами предусмотрены дополнительные согласования и элементы контроля;
• Вид деятельности компании. Виды деятельности, связанные с высокой степенью риска: операции с недвижимостью, аренда автомобилей, торговля оружием и сопутствующими товарами. Для открытия компании в медицинской, образовательной и финансовой сферах потребуются дополнительные согласования; 
• Место регистрации компании. Повышенным фактором риска для локальных банков считаются компании, зарегистрированные в самых бюджетных свободных экономических зонах. Компании, регистрирующиеся на основной территории ОАЭ (Mainland), считаются менее рискованными;
• Санкции. Банк со 100% гарантией откажет в открытии счета, если организация планирует торговать санкционными товарами, а также вести бизнес с партнерами или странами, включенными в санкционные списки. 

Сложности, с которыми сталкиваются бизнесмены при открытии корпоративного счета в ОАЭ:

• Длительная проверка документов и источников финансирования;
• Прохождение системы KYC (Know Your Customer)  — процесс изучения клиентов перед проведением финансовых операций включает в себя очное заполнение анкет для сбора необходимых сведений и предоставление пакета документов. Главная задача KYC — не допустить использования финансовых инструментов в противоправных целях;
• Ограничения для нерезидентов. Зачастую банки ОАЭ отказывают нерезидентам в открытии любых счетов, кроме сберегательных;
• Строгие правила банковской системы. Банки отказывают клиентам, которые в течение предыдущих двух лет были заблокированы за нарушение правил в других финансовых организациях. Кроме того, если клиент намеренно или случайно предоставил неверные сведения, включая опечатки, это также может стать причиной отказа в открытии счета.;
• Отсутствие обратной связи от представителей банка. Банковские сотрудники немногословны в общении с клиентами. Причина этого — внутренние банковские регламенты, которые запрещают сотрудникам давать клиентам советы о том, как лучше предоставить информацию. Также представители банка не объясняют причины отказа.

Если так случилось, что вы получили отказ или хотите грамотно подготовиться к открытию счета, в первую очередь нужно проанализировать документы, которые вы предоставляете. Во-вторых, рекомендуем обратиться за помощью к экспертам, которые работают на местном рынке, понимают специфику и внутренние требования банков. 

Заказать предварительный аудит документов с подробным анализом и рекомендациями вы можете у профессионалов компании AWATERA. Коллеги более 5 лет работают на локальном рынке, плотно сотрудничают с местными специалистами, отслеживают все изменения законодательства и обладают всей необходимой экспертизой, чтобы гарантировать открытие корпоративного счета в комфортные для вас сроки без сложностей и бумажной волокиты. 

Подведем итог. Оформление банковского счета — неотъемлемая часть открытия бизнеса в ОАЭ. Важно серьезно отнестись к подготовке документов и определить план действий до начала процедуры. Обязательно ознакомьтесь с действующим законодательством и проконсультируйтесь с профессионалами в финансовой и юридической сферах. Специалисты компании AWATERA имеют большой экспертный опыт открытия компаний в ОАЭ и с удовольствием помогут вам избежать проблем с открытием корпоративного счета, а также проверят корректность документов и проконсультируют по всем вопросам ведения бизнеса в Объединенных Арабских Эмиратах. О наших кейсах мы подробно рассказываем в блоге.