Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ
Преимущества открытия бизнеса в ОАЭ
В последние годы Объединенные Арабские Эмираты стали одним из наиболее привлекательных регионов для открытия бизнеса — особенно для экспатов. В 2024 году этот тренд только усиливается благодаря благоприятным экономическим условиям, поддержке малого и среднего бизнеса со стороны правительства ОАЭ, а также развитой инфраструктуре и удобной системе налогообложения. Мы предлагаем рассмотреть несколько наиболее привлекательных аспектов ведения бизнеса в Эмиратах.
1. Налоговые преимущества
Одним из главных факторов, привлекающих предпринимателей, остаются налоговые льготы. В ОАЭ отсутствует налог на прибыль для большинства типов бизнеса, что делает эту страну уникальной. В 2024 году в Дубае продолжает действовать нулевая ставка корпоративного налога для компаний, работающих в свободных экономических зонах (Free Zones). Это особенно выгодно для экспатов, стремящихся оптимизировать налогообложение своего бизнеса.
2. Доступ к глобальным рынкам
Дубай является важным международным торговым узлом, соединяющим Европу, Азию и Африку. Расположенный на пересечении крупнейших торговых маршрутов, город предоставляет бизнесу возможности для быстрого выхода на международные рынки. Аэропорт и порт Дубая являются одними из самых загруженных в мире, что облегчает логистику для экспортеров и импортеров.
3. Развитая инфраструктура и инновационные технологии
В 2024 году ОАЭ продолжают вкладываться в развитие цифровой экономики, устойчивой энергетики и умных городских систем. Для экспатов, желающих начать стартап в сфере технологий, инноваций и устойчивого развития, предлагается благоприятная среду, где поддерживаются такие инициативы.
4. Гибкость в выборе юрисдикции
Экспаты в Дубае могут выбирать между несколькими юридическими формами ведения бизнеса, в том числе открытием компании в одной из многочисленных свободных экономических зон. Это дает возможность избежать сложностей с местным законодательством и открывать бизнес без необходимости участия местных партнеров. В 2024 году также ожидается дальнейшее упрощение процедур регистрации бизнеса и получение необходимых лицензий.
5. Поддержка со стороны правительства
Правительство ОАЭ активно поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, включая стартапы. В 2024 году продолжаются инициативы, направленные на привлечение иностранных инвестиций и облегчение процесса открытия бизнеса для экспатов. Правительственные программы, такие как Dubai Future Foundation и Dubai SME, предлагают помощь в виде грантов, акселерационных программ и сетей для предпринимателей.
6. Привлекательность для высококвалифицированных специалистов
Стремление правительства ОАЭ стать мировым центром инноваций, технологий и финансов создает благоприятную среду для стартапов и компаний, связанных с IT, финтехом, искусственным интеллектом и зелеными технологиями. Приток талантливых специалистов делает этот регион привлекательным местом для создания инновационных и технологически ориентированных компаний.
7. Возможности для экспатов
В 2024 году условия для ведения бизнеса экспатами в Дубае продолжают улучшаться. Упрощение визовых режимов, появление долгосрочных резидентских виз и уменьшение барьеров для иностранцев делает этот город еще более привлекательным для иностранных предпринимателей. Программа «Золотая виза» позволяет квалифицированным предпринимателям и инвесторам получать долгосрочные визы, что создает дополнительные стимулы для открытия бизнеса в регионе. Подробнее о Золотой визе мы рассказали в другой статье.
8. Низкие операционные расходы
В Дубае можно открыть бизнес с относительно низкими операционными расходами, особенно в сферах услуг и технологий. Свободные экономические зоны предлагают предпринимателям гибкие условия аренды, низкие эксплуатационные издержки и возможность работать с минимумом сотрудников. В 2024 году сохраняется эта тенденция, что невероятно выгодно для малого и среднего бизнеса.
Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ: этапы, условия и нюансы
Открытие корпоративного банковского счета в Объединенных Арабских Эмиратах — это важный этап для любой компании, желающей работать в этой стране. Будь то freezone компания (работающая в одной из свободных экономических зон) или mainland компания (работающая в общей юрисдикции ОАЭ), понимание ключевых шагов и возможных сложностей может существенно облегчить процесс.
Алгоритм действий будет таким:
1. Выбор банка
Первый шаг — выбор банка, с которым компания будет работать. В ОАЭ существует множество как локальных, так и международных банков, которые предлагают различные условия для корпоративных клиентов. К популярным банкам относятся:
- Emirates NBD;
- Mashreq Bank;
- ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank);
- RAKBank;
- HSBC и другие.
Каждый банк предлагает различные пакеты услуг, поэтому важно сравнить условия, тарифы, доступ к международным платежам, а также наличие онлайн-банкинга.
2. Подготовка документов
Для открытия корпоративного банковского счета необходимо предоставить комплект документов. Необходимые составляющие:
- Документы на российскую компанию — выписка из ЕГРЮЛ, устав, акционерное соглашение — любой документ, подтверждающий участие человека в составе компании Актуальная выписка с корпоративного банковского счета за 6 месяцев (строго не санкционный банк);
- Если учредитель не владеет никакими компаниями, то выписка с личного банковского счета, на который в течение последних 6 месяцев приходила зарплата;
- Сопроводительные документы по 6 самым крупным транзакциям (3 списания и 3 начисления) из банковской выписки — договоры, чеки, счета, другие документы, которые помогут определить источник средств и основание платежа;
- Договор аренды офиса и жилья;
- Фотографии офиса с табличкой, содержащей название компании;
- Оригинал и копия Emirates ID;
- Оригинал и копия загран паспорта;
- Копия лицензии на компанию;
- Копия устава компании;
- Бизнес-план на английском языке — максимально подробное описание бизнес-модели, какие проблемы компания планирует решить на рынке ОАЭ, планируемый капитал, планируемый годовой оборот;
- Список из 3 потенциальных клиентов и 3 потенциальных поставщиков с указанием страны и веб-сайта (если клиенты физлица, то нужно указать это);
- Резюме учредителя / учредителей.
3. Заполнение заявления на открытие счета
После подготовки всех необходимых документов необходимо подать заявление в выбранный банк. Обычно это можно сделать посетив отделение банка или через их корпоративный онлайн-портал. Однако нередко на этапе подачи заявления банк требует физического присутствия директора или акционеров компании.
4. Проверка комплаенса
После подачи заявки банк начинает процедуру проверки (due diligence). Это стандартная процедура, направленная на обеспечение соответствия требованиям «Знай своего клиента» (KYC) и предотвращения отмывания денег (AML). Банк может запросить дополнительные документы или разъяснения по деятельности компании, источникам финансирования и бизнес-партнерам.
5. Открытие счета
Если банк удовлетворен предоставленными документами и проверка комплаенса завершена успешно, корпоративный счет будет открыт. Время обработки заявки может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от сложности кейса и требований банка.
Условия открытия счета для freezone и mainland компаний
Freezone компании
Компании, зарегистрированные в одной из свободных экономических зон ОАЭ, пользуются определенными преимуществами, такими как отсутствие необходимости в местном партнере и нулевая ставка налога на прибыль. Однако при открытии банковского счета могут возникнуть определенные ограничения. Порой банки настороженно относятся к компаниям, зарегистрированным в свободных зонах, так как они часто ведут международную деятельность и могут иметь более сложные бизнес-модели.
Особенности для freezone компаний:
- Ограничения на работу с местными рынками. Компании в freezone не могут работать напрямую с клиентами в ОАЭ без посредников;
- Некоторые банки требуют наличия офиса или физического присутствия в ОАЭ, даже если компания зарегистрирована в свободной зоне;
- Банк может запросить дополнительную информацию о бизнесе, чтобы убедиться в реальности операций и отсутствии риска для репутации банка.
Mainland компании
Mainland компании (зарегистрированные через Департамент экономического развития – DED) имеют больше свободы в ведении бизнеса внутри страны и могут работать напрямую с местными клиентами. Это делает процесс открытия корпоративного счета для таких компаний немного проще.
Особенности для mainland компаний:
- Меньше ограничений на деятельность внутри страны;
- Для банков такие компании представляются менее рискованными, что иногда ускоряет процесс открытия счета;
- Требование о наличии местного партнера (если компания находится в mainland) может упростить проверку со стороны банка, так как банки более доверительно относятся к структурам с местными акционерами.
Возможные сложности при открытии банковского счета
1. Длительные сроки проверки документов
Комплаенс-процедуры могут занимать значительное время. Некоторые банки проводят расширенные проверки, особенно если бизнес имеет международные связи или большую долю иностранных клиентов.
2. Требование обосновать происхождение средств
Банки в ОАЭ очень серьезно относятся к проверкам происхождения средств. Если компания планирует крупные операции или имеет сложную структуру владельцев, банк может запросить детальные доказательства законности источников финансирования.
3. Запросы на дополнительную информацию
Если деятельность компании или ее акционеров кажется банку сложной или не до конца прозрачной, банк может запросить дополнительные документы. Это могут быть контракты с клиентами, информация о поставщиках или данные о деловых партнерах.
4. Отказ в открытии счета
Банки имеют право отказать в открытии корпоративного счета без объяснения причин. Чаще всего этого происходит из-за сложностей с проверкой источников финансирования, наличия подозрений в отмывании денег или несоответствия компании внутренним политикам банка.
5. Требования к минимальному депозиту
Некоторые банки требуют наличия минимального остатка на счете, который может варьироваться от нескольких тысяч до десятков тысяч дирхам в зависимости от типа счета и банка.
Что изменилось в процедурах открытия счета в сравнении с 2023 годом?
Ужесточение требований к документам: Банки уделяют еще больше внимания проверке документов. Помимо стандартного набора, такого как копии паспортов, уставных документов компании и бизнес-планов, могут потребоваться детализированные отчеты о поставщиках и клиентах, счета-фактуры и таможенные декларации, особенно для компаний, работающих в свободных зонах (free zones).
Требования к минимальному остатку на счете: В зависимости от банка, минимальный депозит для открытия счета по-прежнему колеблется от 5 000 до 150 000 дирхамов (от 1 350 до 41 000 $), но наблюдается тенденция к увеличению требований для некоторых видов бизнеса.
Продление сроков открытия счёта: В 2024 году процесс может занять больше времени из-за тщательных проверок комплаенс-систем и политики по борьбе с отмыванием денег. В среднем это может занять от двух недель до двух месяцев, что длиннее по сравнению с прошлым годом.
Не знаете с чего начать? AWATERA поможет!
Основа успеха любого руководителя — это делегирование активностей. Мы предлагаем вам освободить время и силы, предоставив задачу по открытию корпоративного банковского счета нам!
Почему именно AWATERA?
Экспертность и опыт: специалисты AWATERA имеют опыт работы с различными банками в ОАЭ и знакома с последними требованиями и процессами. Это особенно важно в 2024 году, когда банки усиливают комплаенс-процедуры и требования к документации. Профессионалы компании помогут правильно подготовить пакет документов, избежать отказов и ускорить процесс.
Оптимизация времени и ресурсов: Процесс открытия банковского счета может занять несколько недель или даже месяцев если самостоятельно пытаться решать все вопросы с банками, особенно учитывая проверки KYC (знай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег). AWATERA возьмет на себя взаимодействие с банком и поможет сэкономить ваше время.
Решение сложностей для нерезидентов: Для иностранных предпринимателей или компаний из свободных зон процедура может оказаться сложной из-за дополнительных проверок. AWATERA поможет обойти возможные ограничения, такие как требования наличия визы резидента или минимального депозита.
Юридическая поддержка: Компания оказывает юридическую поддержку, помогая правильно оформить все документы и соблюсти требования законодательства ОАЭ, что особенно важно при открытии банковского счета для компаний, имеющих международную структуру.
Доступ к местным контактам: AWATERA обладает обширными связями с банками и другими финансовыми институтами в ОАЭ, что увеличивает шансы на успешное открытие счета, особенно для компаний, которые могут столкнуться с дополнительными вопросами со стороны банка.
Наш профессионализм — к вашим услугам!